Що саме показує жива демонстрація: покроково, на кадрах

Зверху кнопки для швидкого старту, нижче сценарії з лічильником кроків і прогресом перегляду.

Кожен сценарій самодостатній: можна відкрити той, що цікавить, і не проходити решту.

На змістових кроках є поле «Спробуйте своє». Тут замість розриву 217 млн грн підставлено 380 млн, і варіанти перерахувались: кредит 437 млн і 6,9 млн грн відсотків.

Це головна перевірка на чесність: агент не малює гарний результат, а прямо каже, коли вільних коштів у групі не вистачає.

Повзунки: юрособи, банки, платежі на добу, скільки разів на рік берете короткий борг. Розрахунок перебудовується одразу, формула написана поруч.

Вартість рішення на екрані свідомо не показана: вона рахується за брифом і обговорюється окремо.

Підсумок, перелік того, що потрібно від вас, і кнопки продовження: наступний сценарій, ваші обсяги, що потрібно від вас.

Демонстрацію можна перервати у будь-який момент: місце, де ви зупинились, зберігається.

Ті самі кроки відкриваються з телефона, док з кнопками лишається внизу екрана.

Перевірено на 390 пікселях: горизонтального переповнення немає.

Спершу чесно про поточний процес: позиція групи це файл, у який чотири людини вносять залишки з різних банків і в різний час. Поки він зведений, дані вже застаріли.

Дані станом на різний час доби; Дві юрособи не встигли прислати; Помилка в одному рядку не видно нікому

Тепер той самий ранок з агентом. О сьомій він підключається до всіх банків групи і забирає виписки в тому форматі, у якому банк їх віддає. Ніхто не заходить у клієнт-банк.

11 банків, 148 рахунків, 5 валют; MT940, camt.053 і банківські API одночасно; Новий банк це налаштування, а не новий процес

Ось те, що зазвичай ловлять руками і не завжди. У Банку Г між випискою 212 і 214 немає 213. Сума на екрані від цього не змінюється, а позиція групи стає неправильною.

Перевірка послідовності номерів виписок; Вхідний залишок дорівнює вихідному попереднього дня; Дублі за референсом, сумою і датою

Агент розносить операції за контрагентом, договором і статтею руху коштів. Те, чого не впізнав, іде в чергу уточнень з причиною і адресатом, а не зникає.

1 106 за номером договору в призначенні; 512 за контрагентом і сумою; 158 за історією платежів, це і є навчання на ваших даних; 41 у черзі уточнень на 18,6 млн грн

Через двадцять хвилин після старту готова позиція по всіх 94 юрособах, на один момент часу. Це та сама таблиця, яку раніше зводили до обіду.

2 140 млн грн на 148 рахунках; Вільні кредитні ліміти 1 310 млн грн; Жодного запиту в юрособи

Позиція без потреби це просто залишок. Разом з календарем видно інше: з 380 млн надлишку реально вільні 296, решта під обмеженнями.

Цільове фінансування 62 млн: використати не можна; Кошти в заставі 22 млн; Валютний контроль по NL-002; Ліміт внутрішньогрупових позик перевірено

Календар будується не по групі в цілому, а по кожній юрособі. Саме тому видно, що проблема одна і конкретна, а не розмита по периметру.

Факт з банків, план з систем і прогнози підрозділів; Горизонт 30 днів, 94 юрособи, 5 валют; Сальдо на кінець кожного дня

Календар за договірними строками показує гроші, яких не буде. Агент рахує прогноз за фактичною дисципліною кожного контрагента, і саме через це розрив видно заздалегідь.

Історія 12 місяців по 412 контрагентах; Два переробники стабільно платять на 9-11 днів пізніше; 165 млн грн зсунуто з 11.08 на 15.08

В один тиждень зійшлись транш CAPEX 96 млн, зарплата 74 млн і платіж за кормову сировину 165 млн, а надходження прийдуть 15.08. У поточному процесі це побачили б 11.08.

Мінімум сальдо 14.08, а не 13.08; Знайдено 04.08, тобто за 8 днів; Розрив лишається під наглядом до закриття

Головна цінність не в тому, що агент знайшов розрив, а в тому, що поруч стоїть ціна кожного рішення. Нарада починається не з «що робимо», а з вибору між порахованими варіантами.

Перевірено чотири способи закрити розрив; Затримка платежів постачальникам відкинута: штрафи і репутація; Рекомендація позначена, але не навʼязана

Перед тим як радити кредит, агент проганяє його через ковенанти за визначенням договору. Кредит сам по собі прийнятний, але разом з вересневим траншем і сезонним просіданням EBITDA дає порушення.

Формула з проспекту, розділ 4.2; Перевірка щодня, а не раз на квартал перед звітом; Пулінг ковенанту не рухає, кредит рухає

Це головна різниця з дашбордом: дашборд показує тому, хто його відкрив. Агент сам помічає відхилення і пише конкретній людині у той канал, яким вона користується.

Канал і адресат налаштовуються; Кнопки в повідомленні це дії, а не картинка; Через три дні без рішення нагадування фіндиректору

Кожна дія агента лишає слід: що прочитав, у якій системі, що порахував і кому написав. Це те, що першим питає внутрішній аудит і кредитор.

Журнал не можна відредагувати з інтерфейсу; По кожній цифрі видно джерело і час зчитування; Зберігається стільки, скільки вимагає ваша політика

За весь цей ранок агент не переказав жодної гривні. Він зібрав, порахував, показав ціну варіантів і підготував заявку. Рішення і підпис лишились за людиною.

На пілоті у агента права лише на читання; Запис у системи це окреме рішення після пілота; Кожна рекомендація має розрахунок, який можна перевірити

Перше, що робить агент, це збирає ковенанти з тексту договорів у картки: формула, поріг, дата тесту, пункт. Коли банк питає «за якою формулою», відповідь є одразу.

5 ковенант по 4 інструментах боргу; У кожної вказано розділ і пункт документа; Найближчий тест 30.09.2026

Головна пастка: управлінський зріз і договірне визначення це різні цифри. Оренда, лізинг, курс на дату. За управлінськими даними вийшло б 2,61, а банк рахує 2,74.

Оренда за МСФЗ 16 виключена за розд. 4.2; Курс на дату звітності, не середній; Кожен рядок розкривається до джерела

Тепер головне питання дня: що буде, якщо закрити касовий розрив кредитом. Агент рахує не одне число, а ланцюг: кредит, потім вересневий транш CAPEX, потім сезонність.

Кредит сам по собі дає 2,76, це прийнятно; З вересневим траншем 2,79; Просідання EBITDA на 10% у цьому сценарії пробиває ліміт

Агент чесно показує, що найбільше на ковенанту впливають не рішення казначейства, а курс: 78 відсотків боргу у валюті. Це аргумент для розмови про хеджування на правлінні.

Курс +10% це +0,35 до показника; EBITDA -10% це +0,30; Зсув двох траншів CAPEX це -0,03

Агент пише до того, як рішення ухвалене. І пише не «показник 2,79», а що саме з ним станеться і за яких умов.

Порог сповіщення 2,90 налаштовується; Нагадування за 30, 14 і 5 днів до тесту; До повідомлення додається розрахунок

Розрахунок ковенанти це те, що показують банку. Тому у журналі видно, які саме дані взяті, на який момент і за якою формулою.

Джерело кожного числа; Версія формули і пункт договору; Історія значень за всі дні

Агент завчасно показує, що показник іде до порогу і з якої причини. Комунікацію з кредитором, waiver і будь-які зобовʼязання бере на себе людина.

Агент не листується з банком; Не готує waiver і не дає обіцянок; Не змінює формулу без підтвердження

За місяць валютна позиція позитивна, а на дату платежу валюти бракує. Тому агент дивиться на дати платежів, а не на місячний нетто.

Відкрита позиція 21,4 млн $ і 6,2 млн EUR; На 12.08 валюти на рахунках 2,3 млн $; Непокрито на дату платежу 1,8 млн $

Купити зараз дешевше за форвард, але забирає 181 млн грн гривні саме в тиждень касового розриву. Тому агент рекомендує форвард і прямо пише, чому саме.

Купити зараз: 0,75 млн грн вартості грошей; Форвард на 8 днів: 0,9 млн грн; Нічого не робити: 0 грн, але ризик до 6,1 млн грн

Політика зазвичай живе як документ, який згадують раз на квартал. Тут вона працює як перевірка на кожній угоді, і видно, коли фактичне покриття вже нижче за власну ціль.

Платежі понад 3 млн $ покриваються не менше ніж на 50%; Ліміт на банк-контрагент вільний; Повноважень керівника казначейства достатньо

Агент одразу показує, що закриття одного платежу не робить позицію групи закритою. Для цього потрібне окреме рішення комітету, а не ще одна угода казначея.

Після угоди покриття 57% проти цілі 50-70%; Доведення позиції до цілі це ще близько 2,4 млн грн; Це вже рішення комітету

Якщо рішення буде лишити позицію відкритою, агент не сперечається, але записує це у журнал з розрахунком ризику. Через місяць видно, скільки коштували такі рішення.

Рекомендація завжди з розрахунком; Відмова теж фіксується; Через 30 днів звіт: що вирішили і чим це закінчилось

Агент не купує валюту і не укладає форвард. Він рахує, перевіряє за політикою і готує запит на котирування. Угоду підтверджує уповноважена людина.

Жодного доступу до торгових систем; Запит котирувань це лист, а не угода; Усі ліміти перевіряються до пропозиції

Ключова колонка тут не бюджет, а фізичний прогрес. Проєкт із освоєнням 21 відсоток при плані 58 це не економія, а відставання, яке стане авральним платежем у грудні.

37 проєктів, бюджет 4 820 млн грн; Освоєно 54% на 04.08; Три проєкти з відставанням понад 4 тижні

Видно головне: гроші йдуть у серпні, а роботи починаються у жовтні. Це і є місце, де зсув транша нічого не ламає, а просто повертає платіж до реального графіка.

Лінія переробки: оплата за 30 днів до монтажу, монтаж з 01.10; Комбікорм: аванс під відвантаження, відвантаження 22.09; Штрафів за перенесення за цими договорами немає

Агент не пропонує зсувати все підряд. Два транші зсунути можна з підставою в договорі, два не можна, а один це взагалі не про гроші.

Птахофабрика: акт виконаних робіт, зсув зупинить бригаду; Елеватор: фінальний платіж під гарантію; Сонячна станція: питання не в грошах, а в рішенні про проєкт

Зсув транша це не економія, гроші все одно будуть витрачені. Але в конкретному тижні він знімає потребу в кредиті, і цим економить відсотки.

Потреба серпня меншає на 180 млн грн; Разом з пулінгом розрив закривається повністю; Ковенанта 2,74 стає 2,73

Рішення ухвалює інвестиційний комітет, агент лише приносить готову підставу. Але після рішення платіжний календар оновлюється сам.

У повідомленні підстава з договору; Окремо піднято питання проєкту, що відстає; Після рішення календар перераховується без окремої задачі

Агент показує, де зсув технічно можливий і чим це підтверджується. Змінити графік платежів або бюджет проєкту може лише людина.

Не змінює бюджет проєкту; Не спілкується з підрядником; Не приймає рішення про долю проєкту

Почати можна з вивантажень, без жодної інтеграції. Це нормальний старт: якщо агент на файлах не дає користі, інтеграція цього не змінить, а ІТ-ресурс уже витрачений.

Вивантаження: 2-4 тижні до першого результату; Читання з систем: 4-8 тижнів разом з ІТ; Запис у системи: після пілота, окремим рішенням

Ідеальний облік не потрібен. Потрібні шість полів. Решту агент нормалізує сам і завжди показує, що саме він домислив.

Обовʼязкові: юрособа, дата і сума, валюта, ознака прогноз чи факт; Бажані: контрагент і договір, стаття руху коштів; Без контрагента рознесення падає з 96% до 70%

Це найважливіший крок для довіри. Агент нічого не викидає мовчки: усе, що він домислив, лишається в журналі і в черзі підтверджень.

11,4% рядків без статті: підставив і позначив; 34 рядки сумою текстом: узяв нижню межу; Один файл з прогнозом і фактом разом: розділив за датою

Найчастіше питання від ІТ. Відповідь: агент не підставляє правдоподібну цифру. Він бере попереднє значення, ставить позначку і повідомляє.

Позначка «дані станом на» видно на екрані; Повторний запит за розкладом; Якщо джерела немає довго, показник не рахується, а не малюється

Агент вчиться не з випадкових підказок, а з підтверджень людини. Спочатку премодерація, автопілот потім, і тільки там, де підтвердження повторилось.

Три однакові підтвердження переводять випадок в автоматичні; Виправлення відкочує правило; Усе видно в журналі і скасовується

Після пілота той самий агент перемикається на API або CDS-view. Формули, правила і напрацьована історія лишаються, змінюється лише конектор.

Логіка агента не залежить від джерела; Чесна межа: на файлах немає позиції «прямо зараз»; Реакція протягом дня зʼявляється після підключення до банків

Тестуємо не на синтетиці, а на ваших закритих періодах: беремо місяць, який уже закритий людьми, і звіряємо результат агента з фактом.

6 наборів, 412 кейсів; Кожен набір ловить свій тип помилки; Прохідний бал 100% на критичних наборах

Ось реальні проблеми, які знайшли прогони. Кожна з них у робочому режимі коштувала б довіри до всієї системи.

Пропущена виписка не змінює суму на екрані; Схожі контрагенти найчастіша причина хибного рознесення; Останній день місяця це окремий тип помилок

Останні два тижні агент працює паралельно з людиною і нічого не робить сам. Ми звіряємо його висновки з тим, що вирішує казначей.

Два тижні паралельно, без права на дію; Щоденна звірка розбіжностей; Запуск лише після двох тижнів без критичних розбіжностей

Те, що ви бачите на тестах, стає критеріями приймання в договорі. Оплата після того, як агент їм відповідає, а не за факт роботи.

Критерії формулюються цифрами; Перевіряються на ваших даних; Оплата після приймання

Посуньте повзунки під свій периметр. Розрахунок перебудовується одразу, а формула написана поруч, щоб її можна було перевірити.

Ручна робота це 0,35 хвилини на операцію; Збирання позиції це 1,6 хвилини на юрособу і 6 хвилин на банк; Відсотки рахуються за вашою ставкою короткого боргу

Чесно: вартість рішення ми на екрані не показуємо. Вона рахується за заповненим брифом, бо залежить від кількості юросіб, способу доступу до даних і від того, скільки ваших правил треба зашити в розрахунок.

Впровадження це разова робота під ваш периметр; Супровід це підтримка і зміни правил; Оплата після приймання за критеріями

Один такий день у впровадженому кейсі виглядав так. Це не обіцянка вашого результату, а приклад того, з чого він складається.

Не взятий кредит це відсотки, які не пішли; Вільний залишок працює на овернайті; Форвард коштує грошей, і це теж видно

Це готовий текст, який можна переслати без правок. У кожному пункті написано, навіщо він і що буде, якщо його не дати.

12 пунктів, з них 5 критичні; Формат вивантажень описаний окремо; Без частини пунктів агент працює, але гірше, і ми пишемо як саме

Окремо про болюче. Ми не просимо вас спершу привести дані до ладу силами ІТ. Саме на цьому кроці зупиняється більшість проєктів, тому цю роботу робимо ми.

У нас під це є окремий агент-нормалізатор; Ви даєте дані у тому вигляді, у якому вони є; Усе, що агент домислив, видно у журналі

Виписки, умови кредитних договорів і ковенанти це чутлива інформація. Тому режим описуємо до початку робіт, а не після питання від служби безпеки.

На пілоті права лише на читання; Розміщення у вашому контурі або в нашому під NDA; Мовна модель не потрібна для розрахунків